Sadržaj obrađen
- Usluge koje nudi tekući račun
- Troškovi tekućeg računa
- Vrste tekućih računa
- Internetski usporednici
- Kako otvoriti tekući račun i kako ga zatvoriti
Kada morate otvoriti bankovni račun ili razmotriti mogućnost prijenosa vlastite banke iz jedne banke u drugu, prvo se pitanje postavlja koja je najpovoljnija kreditna institucija. Krenimo od premise: a priori nema banke koja je jeftinija od druge. Mnogo ovisi o vašoj osobnoj situaciji: želite li otvoriti tekući račun samo radi kreditiranja svoje plaće? Morate li napraviti puno pokreta ili nekoliko? Želite li ulagati ili ne … Postoje oni koji žele "brzi" račun i biraju one na mreži ili one koji su tradicionalisti i više vole izravan kontakt s službenikom na šalteru. Evo popisa pitanja koja će vam trebati da razjasnite svoje ideje prije nego što odaberete trenutni račun koji vam odgovara:
- Je li račun za obiteljske potrebe ili samo za osobne potrebe ? Što više ljudi koristi račun, to će se vjerojatno izvršiti više transakcija.
- Koliko trgovina planirate prosječno obaviti svakog mjeseca? Kako se broj operacija povećava, zapravo se povećavaju promjenjivi troškovi, ako ih ugovor predviđa.
- Želite li račun kojim se može upravljati izravno ili putem interneta ili radije idete izravno na šalter? Korištenje računa putem interneta obično košta manje , ali također zahtijeva više pažnje kako bi se radilo uz maksimalnu sigurnost bez pretrpljenja prijevare.
- Treba li imati kreditnu karticu ? Kreditnom karticom moguće je kupovati u trgovinama, putem interneta ili čak putem pametnog telefona, računala i tableta, do maksimalnog iznosa koji definira banka, a koji je obično mjesečan i smanjuje se nakon svake kupnje. Međutim, izdavanje i korištenje kreditne kartice za kupca ima troškove, kao što su godišnja naknada i, kad se traži plaćanje na rate, i kamate. Da biste saznali ove troškove, prvo je potrebno pregledati informativne dokumente koje banka mora učiniti dostupnima na šalteru i na web mjestu.
- Hoće li se tekući račun koristiti za ponavljajuća plaćanja, poput stanarine, komunalnih usluga ili plaćanja hipoteke ? Kupac može zatražiti da se plaćanje izvrši automatski uz takozvanu domicijaciju . Dakle, morate provjeriti ima li račun koji odaberete ovu uslugu .
Nakon postavljanja ovih potrebnih pitanja, važno je procijeniti troškove računa. Jedan od čimbenika koji utječe na cijenu tekućeg računa odnosi se na usluge koje nudi banka povezana s tim računom.
Usluge koje nudi tekući račun
Među osnovnim uslugama koje banka nudi su kreditiranje plaće ili mirovine, čekovi, podizanja i polozi na bankomatima, devizne doznake, kreditne kartice, internetsko bankarstvo itd. Uz ove usluge, može postojati i druga dodatna oprema, poput mogućnosti traženja naprednih usluga (zajmovi, prekoračenja, osobni zajmovi, pa čak i hipoteke), čija pogodnost ovisi o tome koliko kupac doista treba ove dodatne usluge.
Troškovi tekućeg računa
Tekući račun ima troškove za kupca koji ovise o ponuđenim uslugama, stoga se razlikuju od banke do banke. Ukupni trošak računa obično se sastoji od fiksnog dijela i varijabilnog dijela:
- fiksni troškovi su standardni, jednaki za sve i ne ovise o tome koliko se i kako koristi račun. Fiksni troškovi su godišnja naknada za tekući račun, naknade povezane s bilo kojim platnim karticama, markice, troškovi slanja komunikacije kupcu. Godišnja naknada često uključuje i određeni broj operacija;
- varijabilni troškovi razlikuju se ovisno o vrsti i broju izvršenih transakcija i ovise o načinu na koji se račun koristi i komercijalnom izboru banke. Glavni varijabilni troškovi koje treba pažljivo razmotriti pri odabiru računa su naknade za registraciju svake transakcije na računu ○ naknade za obavljanje pojedinih usluga, periodične naknade za namiru i kamate i ostali troškovi u slučaju prekoračenja.
Da bi razumjela koji su to troškovi i kako bi ih mogla procijeniti, u informativnom listu tekućeg računa banka pruža takozvani ISC, Sintetički pokazatelj troškova koji daje ideju o ukupnim troškovima tekućeg računa na temelju troškova i provizija koji mogu biti tereti kupca tijekom godine, bez uzimanja u obzir poreza i kamata.
Vrste tekućih računa
Postoje razne vrste računa koje banke nude, a najpopularnija su četiri:
- Uobičajeni računi : to su " računi potrošnje", u kojima troškovi ovise o broju izvršenih transakcija, jer što više transakcija obavite, više trošite.
- Paketni računi: to su oni koji omogućuju plaćanje naknade koja može uključivati i druge usluge, poput sefova, osiguranja i upravljanja imovinom. Paketni računi podijeljeni su na „odbitne“ račune, na kojima naknada uključuje ograničeni broj besplatnih transakcija, i „neodbitne“ račune, na kojima se može izvršiti neograničeni broj besplatnih transakcija.
- Osnovni račun: on je onaj namijenjen onima s ograničenim financijskim potrebama, uključujući samo određeni broj operacija i neke usluge, poput debitne kartice, mirovine ili kredita na plaću, plaćanje gotovine ili bankovnih čekova i cirkulara, podizanje računa gotovina, domicilizacija glavnih domaćih korisnika. Osnovni račun ima godišnju naknadu koja uključuje unaprijed određeni broj godišnjih transakcija za određene usluge. Za kupce koji imaju ISEE (pokazatelj ekvivalentne ekonomske situacije) manji od 8.000 eura, račun nema troškova i ne plaća se marka. Za one s mirovinom do 18.000 eura godišnje, račun namijenjen za odobravanje mirovine je besplatan do određenog broja i vrste operacija i usluga; umjesto toga plaćate sve dodatne usluge.
- Računi u dogovoru: su oni koji imaju koristi od popusta i koncesija zahvaljujući ugovorima s određenim kategorijama kupaca.
Internetski usporednici
Prije nego što odaberete tekući račun koji najbolje odgovara vašim potrebama, možete odlučiti i konzultirati neke besplatne usporedbe onih dostupnih na mreži. To vam omogućuje da usporedite račune koje nude razne banke i odaberete onaj koji najbolje odgovara vašim potrebama. Ali pazite izvora, morate biti sigurni da je pouzdan. I nemojte se pouzdati u to bez provjere.
Kako otvoriti tekući račun i kako ga zatvoriti
Nakon što odaberete račun koji najbolje odgovara vašim potrebama, račun možete otvoriti na šalteru banke ili čak izravno na mreži. Potrebni dokumenti uglavnom su kopija valjanog osobnog dokumenta i poreznog zakona. Banka također može tražiti neobavezne dokumente kao što su zadnja uplatnica ili posljednji pojedinačni model predstavljen u fazi prijave poreza.
Za one koji već imaju aktivan račun u drugoj banci i željeli bi ga zatvoriti, imajte na umu da je zatvaranje besplatno i bez kazni, iako mogu postojati iznimke koje banka mora prijaviti u ugovoru. Druga važna stvar koju treba znati je da nije obvezno voditi tekući račun kod iste banke kod koje ste uzeli hipoteku . Stoga, ako hipoteku plaćate kod banke, možete otvoriti račun kod druge, zadržavajući samo kreditni odnos s prvom, dok se cijela hipoteka ne isplati.