Oni koji nemaju potrebnu likvidnost za kupnju kuće mogu tražiti od banke da podigne hipoteku. To je oblik financiranja, koji obično traje između 5 i 30 godina, u kojem posrednik, banka, daje zajam s kamatama onima koji žele kupiti nekretninu, a nemaju puni iznos koji je prodavatelj zatražio. ,
Kredit se odobrava korisniku ako ispunjava uvjete garancije koje zahtijeva kreditna institucija i predviđa otplatu iznosa u periodičnim ratama (s fiksnim ili promjenjivim vremenskim okvirom) dok se dug ne ugasi.
Hipotekarni zajam
Kredit je definiran kao "hipoteka" jer je plaćanje rata zajamčeno hipotekom na kuću i stoga, ako kupac više nije u mogućnosti platiti, banka postaje vlasnik nekretnine. Unatoč jamstvu hipoteke, prije odobravanja zajma, financijska institucija provjerava dohodovnu situaciju osobe koja podnosi zahtjev.
S tim u vezi predlažemo pitanje čitatelja o hipoteci, na što odgovara bilježnica Paola Casali, vijećnica Milanskog vijeća.
Pitanje Marialuisa A. Moram prodati svoju imovinu i kupiti drugu kao svoj prvi dom. Je li moguće hipoteku kuće koju prodajem premjestiti u novu kuću? Bez da morate otplatiti hipoteku i otvoriti novu? Ako je moguće, prenosi li se hipoteka u novi dom ili se uvjeti mijenjaju?
Odgovor javnog bilježnika: Nažalost, hipotekarni zajam povezan je s nekretninom s posljedicom da će prodajom kuće i kupnjom novog doma biti potrebno otplatiti prethodnu hipoteku, poništavajući odnosnu hipoteku i podići novu hipoteku na novom domu. Inače je moguće promijeniti banku uz subrogaciju kredita kod nove banke pod povoljnijim uvjetima. U ovom se slučaju hipoteka ne mijenja jer imovina jamstva ostaje nepromijenjena.
Subrogacija zajma
Dobro je zapamtiti u ovom trenutku da je subrogacija mogućnost prijenosa hipoteke s jedne banke na drugu što možda stvara bolje uvjete. U osnovi, subrogacijom možete doslovno prenijeti postojeći ugovor o zajmu s jedne banke na drugu , mijenjajući parametre samog zajma, zatvarajući tako staru hipoteku i osvjetljavajući novu novom bankom, ali koristeći originalnu hipoteku , Subrogacijom možete zamijeniti:
- trajanje
- širenje
- vrsta primijenjene stope
- periodični troškovi (osiguranje, naplata rata, upravljanje itd.).
Ono što se nikada ne može promijeniti je preostali kapital, odnosno iznos koji još treba otplatiti, a koji mora biti jednak onome koji postoji kod stare banke. Subrogacijom nova banka preuzima kredit i sva svoja jamstva, uključujući hipoteku. U osnovi hipoteka ostaje ista kao i stara hipoteka, ali se premješta sa stare na novu kreditnu instituciju.