Sadržaj obrađen
- Kupnja namještaja podnošenjem zahtjeva za kredit
- Kredit za namještaj
- Kako odabrati zajam za namještaj
- Koliko košta zajam? Pazite na TAN i APR
- Da za prijevremenu otplatu, ali plaćate kaznu
Moderna kuhinja, dnevni boravak s najboljom dobrodošlicom ili nova dječja spavaća soba: mnogo je razloga zašto svom domu odlučite dati novi izgledkupujući novi namještaj za jednu sobu ili za cijelu kuću. Ako onima koji obnavljaju kuću pomoć za kupnju novog namještaja i velikih uređaja pripada bonus za namještaj, odbitak poreza na dohodak od 50% povezan s poreznim olakšicama za oporavak zgrada - koji se produžuju do 31. prosinca 2022-2023. - također za mlade parovi, vanbračni parovi ili bračni parovi koji kupe svoj prvi dom govore o još jednom bonusu za kupnju novog namještaja u ovom slučaju. Ali u svim ostalim slučajevima, za one koji žele promijeniti namještaj u kući i za one koji žele kupiti novi kako bi opremili novokupljenu kuću i nemaju potrebnu likvidnost, rješenje može biti traženje zajma za namještaj.A što se tiče kredita, uvijek morate biti vrlo oprezni, uvijek se dobro informirati o svemu.
Kupnja namještaja podnošenjem zahtjeva za kredit
Neki trgovci imaju ugovore s financijskim tvrtkama i svojim kupcima nude zajam za kupnju namještaja koji će im omogućiti da novi dnevni boravak ili kuhinju kupe na rate. U ovom slučaju govorimo o finaliziranom zajmu: prodavač je sklopio sporazum s financijskom institucijom koja pozajmljuje i svojim kupcima predlaže aktiviranje zajma. Otvara se istraga u kojoj će se prihod koji kupac provjerava pregledavanjem njegovih najnovijih plaća ili mirovine. Ako je istraga uspješna, novčani iznos dostavlja se izravno prodavaču, dok kupac vraća dug prema planu amortizacije.
Kredit za namještaj
Ako trgovac na malo ne predviđa mogućnost otvaranja zajma, postoje ad hoc osobni zajmovi koji se mogu zatražiti od banke ili od financijskih tvrtki. U ovom se slučaju radi o zajmu namještaja: kupac kojem je banka odobrila zajam prima na svoj račun traženi iznos, plaća ga prodavaču za kupnju namještaja i zajam vraća prema predviđenim ratama. iz plana amortizacije. Dani likvidni iznos obično iznosi najviše 30 tisuća eura, dok se s obzirom na vrijeme zajam obično izdaje u roku od 5 dana: ali to ovisi o banci ili tvrtki kojoj je upućen.
Krediti za namještaj koji se traže od banke ili financijske tvrtke obično pokrivaju, u cijelosti ili djelomično, troškove kupnje pokućstva, novog, ali i rabljenog namještaja, sve do vanjskog namještaja.
Svatko tko posjeduje određene zahtjeve, koje uspostave banke koje osiguravaju kapital, moći će pristupiti zajmu za namještaj: općenito, potrebno je moći dati neka jamstva za vraćanje isplaćenog iznosa, prije svega postojanje ugovora o radu - na određeno ili neodređeno - predviđeno najmanje 5 mjeseci i prisutnost poštanskog ili bankovnog tekućeg računa. Na temelju primljenog prihoda banka provjerava sposobnost kupca da otplati rate. U nekim slučajevima, kako bi dobila zajam, banka može zatražiti prisutnost jamca, subjekta - obično roditelja djece - koji preuzima odgovornost za jamčenje redovitog plaćanja rata u slučaju da dobavljač više ne može ispuniti preuzete ekonomske obveze. Jamac predstavlja dodatno jamstvo za banku, na primjer kada kupac ima ugovor o radu na određeno vrijeme, ali to nije uvijek nužan uvjet za odobravanje kredita.
Kako odabrati zajam za namještaj
Danas postoji mnogo ponuda zajmova za namještaj . Kako procijeniti koji je pravi za vas? Na Internetu postoji mnogo usporednika koji s nekoliko klikova omogućuju prepoznavanje ponuda kredita za namještaj koji najbolje odgovara vašim potrebama. Nakon što prepoznate onu koja vam odgovara - za trajanje i iznos rate - poželjno je da se posebno odlučite i pažljivo pročitate predložene ugovorne uvjete.
U ugovoru o zajmu moraju postojati neki bitni elementi kao što su:
- zaračunata kamatna stopa;
- sve ostale primijenjene cijene i uvjete, uključujući veće troškove u slučaju neispunjavanja obveza;
- iznos i uvjeti zajma;
- broj, iznosi i datum dospijeća pojedinih rata;
- godišnja postotna stopa (APR);
- sva potrebna jamstva;
- bilo koje osiguravajuće pokriće koje je potrebno i nije uključeno u izračun APR-a.
Koliko košta zajam? Pazite na TAN i APR
Da biste razumjeli koji vam zajam odgovara, prije svega je važno utvrditi konačni trošak, a zatim provjeriti kolike su kamate na kapital - na osobne zajmove primjenjuju se fiksne kamate - i svi sporedni troškovi vezani uz zajam kao što su troškovi otvaranja i zatvaranje slučaja, troškovi preliminarne istrage, troškovi police osiguranja, provizije banke i bilo što drugo navedeno u ugovoru. Da bismo razumjeli koliko će zajam koštati u ravnoteži, potrebno je sagledati dva elementa: nominalnu godišnju stopu (TAN) i godišnju efektivnu globalnu kamatnu stopu (APR) . TANje čista kamatna stopa koja se primjenjuje na zajam i predstavlja godišnju kamatu izračunatu na zajam, odnosno dodatni iznos koji se mora platiti zajmodavcu za isplaćeni iznos. TAN se koristi za izračunavanje, počevši od financiranog iznosa i trajanja zajma, iznosa kamata koje dužnik mora platiti zajmodavcu i koji će, dodani iznosu glavnice, odrediti ratu otplate. Izračun TAN-a ne uključuje dodatne troškove kao što su provizije, troškovi i porezi.
Da bi se procijenio globalni trošak zajma, mora se razmotriti APR (godišnja efektivna stopa), virtualna stopa koja u potpunosti predstavlja ukupni trošak zajma: ne koristi se za izračunavanje rata, već je brojka koja služi za prijavljivanje troškova globalno financiranje i zato je idealno za usporedbu kredita. Zapravo, APR uključuje pomoćne troškove poput troškova prethodne istrage, troškova otvaranja prakse, troškova naplate i troškova obveznog osiguranja.
Da za prijevremenu otplatu, ali plaćate kaznu
Konačno, posljednje što treba naglasiti: zakon potrošaču jamči mogućnost da izvrši prijevremenu otplatu kredita. Ako potrošač odluči odabrati ovu opciju, uz otplatu preostalog kapitala, mogao bi platiti i kaznu koja prema zakonu ne smije premašiti 1% financiranog kapitala, čak i ako svaka banka u ugovoru o zajmu navodi točne uvjete i odredbe kazne.