Za one koji žele kupiti kuću, pravo je vrijeme jer će cijene još neko vrijeme ostati niske . To je zato što je tržište hipoteke povezano s odlukama Europske središnje banke koja je svoju politiku prilagodbe produžila za dodatnih devet mjeseci, što utječe na tržište nekretnina i hipoteke.
Kamatna stopa, koja karakterizira kredit, određuje se na osnovi parametara na novac i financijskih tržišta na kojima je posrednik dodaje povećanje, pod nazivom širenje, što predstavlja razliku između referentne parametra i stope zapravo primjenjuje. Obično su referentni parametar za fiksnu stopu Eurirs, dok su za varijabilnu stopu referentni parametri Euribor ili službeni tečaj koji je postavila Europska središnja banka.
Stoga se preokret trenda stopa zajamnih kredita još uvijek nije dogodio i doista će usporavati. Ali ne samo da stope nisu porasle, već su prošlog mjeseca pogodile niži postotak od najnižeg zabilježenog tijekom 2022-2023. godine. Prema ABI (talijansko udruženje banaka), u rujnu su troškovi hipoteka - sažeti trendom fiksnih i promjenjivih stopa, a također pod utjecajem promjene u sastavu isplata na temelju vrste zajma - bili jednaki 1,97%, naspram 2,05% u istom razdoblju prošle godine (bilo je 2,11% u kolovozu 2022-2023. i 5,72% u prosincu 2007).
Od ukupnog iznosa koji banke isplaćuju, dvije trećine hipoteka ima fiksnu stopu . Istraživanje stoga potvrđuje da je fiksna stopa i dalje najpopularniji proizvod, s 81,7% isplata tijekom trećeg tromjesečja, oko 8% više nego prošle godine. Još uvijek postoji mnogo zajmoprimaca koji se radije oslanjaju na fiksnu kamatnu stopu, s obzirom na to da su najbolje ponude ispod 2%.
Kada se odlučite za kredit, najvažniji element je kamatna stopa koja se općenito dijeli na fiksnu i promjenjivu. Važno je procijeniti prednosti i nedostatke vrste stopa u svjetlu nečije ekonomske situacije i tržišnih uvjeta, uzimajući u obzir njihov mogući razvoj tijekom vremena.
Fiksna kamatna stopa , tako se zove jer to ostaje jedan set u ugovoru za cijelo vrijeme trajanja kredita. Fiksna stopa preporučuje se onima koji se boje da bi tržišne stope mogle porasti, a od trenutka potpisivanja ugovora žele biti sigurni u iznose pojedinih rata i ukupan iznos duga koji će se otplatiti. S obzirom na tu prednost, posrednik često primjenjuje teže uvjete od hipoteke s promjenjivom stopom, a nedostatak je što ne može iskoristiti bilo kakvo smanjenje tržišnih stopa koje bi se moglo dogoditi tijekom vremena.
Promjenjiva kamatna stopa, s druge strane, mogu se razlikovati po unaprijed utvrđenim rokovima dospijeća u odnosu na početne brzine jer slijedi fluktuacije referentne parametra, obično uspostavljene na novac i financijskih tržišta. Glavni rizik je povećanje iznosa rata. Treba imati na umu da učinak rasta stopa ima značajniji utjecaj na hipoteke s dužim dospijećem. S istim trajanjem, varijabilne stope u početku su niže od fiksnih, ali s vremenom se mogu povećavati, što dovodi do povećanja količine rata, čak i znatno. Ova stopa preporučuje se onima koji žele stopu koja je uvijek u skladu s tržišnim trendovima i u svakom slučaju može podržati svako povećanje iznosa rata.
Uz ovo dvoje imamo i mješovitu stopu - ona može ići od fiksne do promjenljive (ili obrnuto) pri fiksnim dospijećima i / ili pod određenim uvjetima navedenim u ugovoru - i dvostruku stopu - u kojoj je zajam podijeljen u dva dijela: jedan s fiksna stopa, ona s promjenjivom stopom. Dvostruka stopa preporučuje se onima koji preferiraju srednje rješenje između fiksne stope i promjenjive stope, uravnotežujući prednosti i nedostatke svake od njih.