Novi hipotekarni zajam posebna je vrsta zajma, alternativa golom vlasništvu, koji onima koji posjeduju nekretninu i imaju više od 60 godina omogućuje da je daju kao jamstvo i dobiju zajam od banaka , suočeni s problemima likvidnosti.
Doživotni hipotekarni zajam uveden je Zakonodavnom uredbom br. 203. iz 2005. godine na temelju kojemu je cilj davanje potpore od strane tvrtki i kreditnih institucija srednjoročnim i dugoročnim zajmovima, s godišnjom kapitalizacijom kamata i troškova i potpunom otplatom u jednom rješenju na dospijeću od hipoteke prvog stupnja na stambenim objektima, rezervirane za osobe starije od 65 godina.
Prema najnovijim promjenama, svi građani stariji od 60 godina koji posjeduju nekretninu i kojima je potrebna likvidnost mogu pristupiti doživotnom hipotekarnom zajmu. Ti se subjekti mogu obratiti banci za pristup trenutnom zajmu, pretvarajući dio vrijednosti njihove nekretnine u gotovinu. Kao jamstvo za zajam, kuća je pod hipotekom, ali podnositelj zahtjeva ne mora napustiti nekretninu.
Stranke se mogu dogovoriti o načinu vraćanja zajma, koji mora biti postupan i uključivati kamate i troškove. Također treba imati na umu da banka ili posudbeni posrednik u slučaju zakašnjenja s plaćanjem rate (između tridesetog i 180. dana od zadanog roka) najmanje 7 puta, čak i ako nije uzastopno, mogu zatražiti raskid ugovora.
U nekim specifičnim slučajevima dug se mora vratiti u cijelosti, tj. Jednom uplatom. Ti se događaji tiču:
- smrt financirane stranke
- prijenos, u cijelosti ili djelomično, vlasništva ili drugih stvarnih prava ili uživanje imovine dane kao jamstvo
- obavljanje radnji kojima se smanjuje vrijednost imovine (uključujući uspostavljanje stvarnih sigurnosnih prava u korist trećih strana koja teže imovini).
Ako nakon 12 mjeseci od nastanka jednog od ovih događaja zajam ne bude vraćen , zajmodavac (banka ili financijski posrednik) prodaje imovinu po tržišnoj vrijednosti, koju utvrđuje neovisni stručnjak kojeg imenuje ista banka. Iznosi dobiveni prodajom koriste se za gašenje kredita. Ako je prošlo još 12 mjeseci, a prodaja nije dovršena, vrijednost imovine smanjuje se za 15% za svakog od 12 mjeseci koji su prošli od nastanka događaja do dana prodaje.
Nasljednici financirane stranke moći će birati hoće li isplatiti dug banci ili će prodati hipoteku. U potonjem slučaju potreban je prethodni dogovor s bankom, a prodaja imovine mora biti dovršena u roku od 1 godine. U slučaju da prodaja bude uspješna i nakon otplate zajma, ako postoje preostali iznosi, oni se pripisuju financiranoj stranci ili njegovim nasljednicima.