Nedavna istraživanja otkrila su da su tijekom prvog tromjesečja 2022-2023. hipoteke za kupovinu kuća porasle za 4,7% . Trend povezan prije svega s procvatom subrogacije hipoteke , koji su danas jeftiniji zbog niskih razina stopa primijenjenih na nove hipoteke. Ali što znači subrogiranje hipoteke? Je li to operacija koja se uvijek isplati? Subrogiranje hipoteke u osnovi znači prijenos hipoteke na imovinu, potpisanu u ugovoru o zajmu, s jedne banke na drugu koja nudi povoljnije uvjete u pogledu trajanja i kamata, ali iznos kredita ostaje nepromijenjen . Uvedeno Bersanijevom uredbom 2007. godine, subrogacija zajmaomogućuje kupcu prelazak hipoteke iz jedne banke u drugu . Nova kreditna institucija upisana je u zemljišne knjige i knjige imovine, a prethodna hipoteka ostaje nepromijenjena.
Banka koja preuzme morat će snositi troškove, troškove i naknade koji se odnose na subrogaciju zajma, a time i na naknade javnog bilježnika, procjenu i prethodnu istragu, dok zajmoprimac neće morati platiti nikakve dodatne troškove. Za pokretanje subrogacije zajma potrebno je da kupac svoju odluku priopći novoj banci, koja će se dogovoriti s prethodnom kreditnom institucijom za početak operacije subrogacije zajma. Mora se reći da, iako je stara banka dužna prihvatiti zahtjev kupca za subrogacijom, banka koja preuzima obvezu nije obvezna ponuditi subrogacijski zajam. Neke banke umjesto subrogacije doista bi mogle predložiti zamjenu zajma, koji predviđa registraciju druge hipoteke od nule i, prema tome, košta puno više od subrogacije.
Prije nego što nastavite sa zahtjevom za subrogaciju zajma, stoga je dobro napraviti potrebne procjene . Odlučeno je subrogirati hipoteku radi uštede novca, ali to nije uvijek siguran izbor. Primjerice, ako ostane nekoliko godina do gašenja zajma, poput 2 godine od ukupno 20, ne vrijedi se mijenjati. S druge strane, izbor je povoljniji za one koji još imaju mnogo godina da otplate hipotekua možda bi želio promijeniti stopu. Pitanje koje se u ovom slučaju može pojaviti je: je li bolje pregovarati o fiksnoj ili promjenjivoj stopi? Sve ovisi o početnoj stopi, a također i u ovom slučaju o preostalom razdoblju zajma: ako je preostalo više od 10 godina hipoteke, možda bi bilo korisno zamijeniti i osloniti se na stabilnost fiksne stope, s trenutnim indeksima IRSI na povijesnim najnižim razinama. Ako, pak, još treba ugasiti manje od 10 godina zajma, varijabilna stopa, povezana s Euribor indeksom, koji u ovom razdoblju jamči vrlo niske kamatne stope, smirujući se na 1,65%, čini se prikladnijom za subrogaciju . Da biste dobili ideju, možete se poslužiti internetskim usporednicimakoji nude mnoga web mjesta za pronalaženje najboljeg rješenja među prijedlozima banaka za subrogaciju zajma, poput Mutuionline.it ili Mutui.supermoney.eu.