Po fiksnoj, promjenjivoj ili mješovitoj stopi, s minimalnim trajanjem od 5 i najviše 30 ili 40 godina, karakteristike zajma razlikuju se ovisno o osobnim potrebama i od banke do banke, ali - nakon što se utvrdi - ne znači da bit će zauvijek vezana uz taj ugovor. Zahvaljujući takozvanoj subrogaciji, zapravo je moguće promijeniti ugovor o zajmu prebacivanjem zajma u drugu banku koja nudi povoljnije ekonomske uvjete.
Što znači subrogacija zajma?
To je zakon n. 40 iz 2007. godine, također poznat kao Bersanijev zakon, a trenutno, nakon nekih promjena uvedenih kasnijim zakonima, članak 120. kvarta Konsolidiranog zakona o bankama uvodi subrogaciju u Italiji, tj. Mogućnost prijenosa hipoteke s banke na banku drugi koji na kraju stvara bolje uvjete. U osnovi, subrogacijom možete doslovno prenijeti postojeći ugovor o zajmu s jedne banke na drugu , mijenjajući parametre samog zajma, zatvarajući tako staru hipoteku i osvjetljavajući novu novom bankom, ali koristeći originalnu hipoteku , Subrogacijom možete zamijeniti:
- trajanje
- širenje
- vrsta primijenjene stope
- periodični troškovi (osiguranje, naplata rata, upravljanje itd.).
Ono što se nikada ne može promijeniti je preostali kapital, odnosno iznos koji još treba otplatiti, a koji mora biti jednak onome koji postoji kod stare banke. Subrogacijom nova banka preuzima kredit i sva svoja jamstva, uključujući hipoteku. U osnovi hipoteka ostaje ista kao i stara hipoteka, ali se premješta sa stare na novu kreditnu instituciju.
Koliko košta subrogacija
Prenosivost zajma pruža mogućnost prijenosa hipoteke u drugu banku, stjecanje boljih uvjeta, ali prije svega bez ikakvih troškova, U stvari, članak 120. kvadrata Konsolidiranog zakona o bankarstvu predviđa da "subrogacija uključuje prijenos ugovora o zajmu, pod uvjetima utvrđenim između kupca i dolaznog posrednika, uz izuzeće kaznenih i drugih naknada bilo koje vrste". Nadalje, banka ne može klijentu nametnuti troškove ili provizije za odobravanje novog zajma, za preliminarnu istragu i za katastarske procjene, koje se provode prema postupcima suradnje između posrednika na temelju kriterija maksimalnog smanjenja vremena, obveza i povezani troškovi. U svakom slučaju, posrednici ne primjenjuju troškove bilo koje vrste na kupce, čak ni neizravno, za izvršenje formalnosti povezanih s operacijama subrogacije.
SUBROGACIJA je, dakle, nula-cost rada za dužnika kao nova banka ne može nametnuti pristojbe ili provizije za ovu operaciju i stari banka ne može tvrditi kazne za prijevremenu otplatu starog kredita.
Nadalje, troškove javnog bilježnika za novi zajam snosi banka kod koje on subrogira.